退休金和存钱养老差多少？张阿姨的教训让我明白：别等老了才后悔

买完菜回家的路上，我看见张阿姨蹲在楼道口择菜。她和我妈同岁，头发却白了大半，手里攥着个褪色的塑料袋，里面装着几根蔫黄瓜。见我路过，她勉强挤了个笑："小张啊，这菜便宜，就是没退休金的人，过日子总得算计。"这话让我想起上个月，她红着眼圈跟我说："要是当年交了社保，也不至于被儿子拖累成这样。"

这事得从三年前说起。当时张阿姨手头有八万块存款，说是留着养老的。我妈劝她交社保，她摆摆手："我儿子在互联网公司当主管，年薪三十万，到时候肯定养我。"结果去年公司裁员，她儿子创业失败欠了外债，现在全家挤在出租屋里。上个月我去探望，发现张阿姨在阳台上种了十几种蔬菜，脚边堆着捡来的纸箱，"菜市场逛不起了，能省一点是一点。"

这事让我想起去年在青海采访的陈贵容老人。她年轻时在托儿所工作，企业破产后自己交社保，现在每月能领1600块养老金。用她的话说："每月发钱那天，我就去菜市场挑最新鲜的排骨。"更绝的是湖南的何天云阿姨，退休金从1200涨到8000，去年还把老房子翻新了。这些活生生的例子摆在眼前，谁还敢说存钱养老更靠谱？

不过真要细算账，社保和存钱还真不一样。就拿利息来说，社保个人账户每年有6%的记账利率，去年全国平均下来能到8%。这可比银行定期存款强多了。再说稳定性，去年经济形势不好，我表哥在私企上班，年终奖直接砍半。但单位退休的张叔照样每月准时收钱，"这钱跟工资似的，雷打不动"。

有专家算过笔账：如果每月存2000块养老，按3%的年利率，20年能攒72万。但要是交社保，按最低档缴费20年，退休后每月能领2000多块，而且每年还会跟着社会平均工资涨。就像我采访过的快递小哥小王，去年开始交社保，虽然现在每月要扣500块，但他算得清楚："等老了至少有个保底，总比把钱都扔股市强。"

当然，存钱养老也不是没好处。像张阿姨这样有积蓄的，遇到突发情况确实能应急。但问题是，谁能保证钱不会被挪用？我二姑去年中风住院，儿子儿媳把她的养老钱拿去付了首付。更扎心的是，现在物价蹭蹭涨，三年前能买三斤排骨的钱，现在只能买两斤。要我说，把养老钱存在银行，就跟把肉放在常温下保存一样，迟早要变质。

最近国家又给退休人员涨钱了，城乡居民基础养老金最低标准提到140块。要我说，这政策就像给老年人发"定心丸"。就像宁夏的何天云阿姨说的："每月发钱那天，我就觉得这日子有盼头。"反观那些只知道存钱的，看着存款数字可能挺美，可真到要花钱的时候，才发现根本扛不住。

最后说句掏心话：养老这事就像买保险，宁可平时多花点小钱，也别等老了抓瞎。您说是不是这个理？

（本文参考了青海日报对退休人员养老金调整的报道、人民网关于养老金上涨与消费关系的分析、湖南社保局负责人丁兴发的政策解读以及多地城乡居民养老金上调数据）